重磅!存量房贷利率调整有新消息!

“涉房”相关话题一直是市场关注热点。监管部门已多次提及存量个人住房贷款利率调整问题。


据21世纪经济报道独家消息,8月29日,一张《关于召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议的通知》的截图在网上传播开,图中显示,该银行拟于8月30日(本周三)召开个人住房贷款存量利率调整项目启动会议,要求数管部、软件中心、数据中心、测试中心、个金部/消保部、公司部、网金部等部门参会。


经记者核查,该截图信息为真,即将召开此次会议的是国有六大行之一的交通银行,该会议由该行零售信贷部牵头召开。


另外,近期,多家上市银行披露2023年中期业绩并召开业绩发布会,针对存量房贷利率调整进展情况,有多家上市银行作出最新回应。据澎湃新闻,多家银行高管表示,已经制定了相应的预案。同时,实际操作需要考虑各区域、各城市的差异性以及利率调整力度等诸多因素。存量房贷利率的下调或对净息差带来压力。


招商银行:下调是势在必行

已制定相应预案


据贝壳财经8月29日报道,招商银行行长助理彭家文在近日举行的2023年中期业绩交流会上表示,存量房贷利率下调势在必行,亦是大概率事件。目前招商银行已经制定了预案, 但还没有最终的方案。


“这主要考虑是现在有很多因素需要兼顾好,比如如何兼顾好‘因城施策’和公平性、银行系统支持等问题。各个城市、各个分行不一样,很多客户的情况不一样,都要考虑到。”彭家文指出,总体来看,招商银行会在央行的指导下按照市场化、法制化的原则稳妥地推进实施。 


据了解,招行已从乐观情景、中性情景和不利三种情景对存量房贷利率下行进行了测算。从测算的结果来看,影响总体可控。


彭家文指出,存量房贷利率的调整也有其正面的影响。存量房贷利率下调的背景是因为提前还贷的量比较大。随着存量房贷利率的下调,整个住房贷款的提前还贷的因素会有一定程度的消化,反过来会带来房贷量的增长。同时,随着存量房贷利率下调,一定程度上会增强我们客户的黏度,会让银行对客户的经营进一步加深,从而对零售业务的增长有利。


另外,8月25日晚间,招商银行(600036.SH;03968.HK)披露了2023年半报。报告期内,招商银行(集团口径)实现营业收入1784.60亿元,同比减少0.35%;但实现归属于股东的净利润757.52亿元,同比增长9.12%;资产总额10.74万亿元,较上年末增长5.93%。



中信银行:已经做好调降

存量房贷利率预案 


据每日经济新闻此前报道,对于未来如何执行以及会对营收和利润产生多大影响等问题,中信银行副行长谢志斌表示,密切关注监管导向和市场的动向,也对该行行内业务情况进行及时梳理和分析,对可能发生的业务调整,已经做好了预案。后续,中信银行将结合同业执行尺度以及市场变化情况,积极落实监管要求,履行社会责任,兼顾好业务发展与客户经营的平衡。


谢志斌表示,基于目前掌握的信息来看,同业各行对政策的理解不尽相同。在实际操作时,银行既需要考虑对客政策的一致性,也要考虑各区域的差异性以及利率调整力度等诸多因素。如从客户角度看,各银行按照相同标准执行,更有利于提高公平性。但从区域情况来看,房地产政策是因城施策的,各地区按揭贷款利率差异较大,因此存量利率调整确实难以实现“一刀切”的管理政策。


“从调整力度来看,也要兼顾银行的实际承受能力。”谢志斌指出,按照主流券商机构的估算,按揭利率每下调10个基点对全行业净息差的影响大约是0.9~1个基点。


此外,在谈及当前房地产形势时,中信银行副行长胡罡则表示,从长期来看,房地产仍然是中国国民经济的支柱性产业,一定会健康发展;从短期来看,房地产风险仍在逐步出清过程中。



建行:总体上会对银行的净息差

带来一定下行压力


建设银行管理层在8月24日举行的2023年中期业绩会上,也就存量按揭贷款重定价话题进行回应。


据澎湃新闻8月29日报道,建行首席财务官生柳荣在该行中期业绩发布会上表示,存量房贷利率下调确实将对银行后续的净息差水平产生一定影响。由于监管部门具体的指导方案还没有出台,各家银行还在保持积极沟通,现在测算有一定难度,但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。


“刚刚公布的人民银行第二季度货币政策执行报告里有一段表述,‘商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平。’这个表述说明,商业银行保持一定的利润和净息差水平,有助于增强支持实体经济的可持续性。从这个角度来看,政策导向是希望商业银行的净息差能够保持一个相对稳定的态势。”生柳荣表示。



农行:有关政策方案明确后

将抓紧制定具体操作细则


据证券时报消息,8月29日,农行召开中期业绩发布会,农行副行长林立在回应存量房贷利率调整一事时表示,近期人民银行明确指导商业银行有序调整存量个人住房贷款利率。


我们的体会是,这个意见一方面有利于减轻部分存量居民贷款客户的财务负担,也有利于商业银行平滑提前还贷压力。在有关政策方案明确后,我们将抓紧制定具体的操作细则,会尽快完善好合同文本的准备,做好系统衔接。作为国有大行,我们坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,凡是有利于老百姓的事情,我们都会尽力做好服务。



华夏银行:将有序推进存量房贷利率

调整后续工作


据中新经纬,在2023年半年度业绩会上,华夏银行行长关文杰表示,从当前市场情况看,房地产行业仍处在风险释放期,地方政府融资平台业务流动性呈现一定压力,零售业务违约率较以往有所上升,华夏银行将重点关注并采取切实有效措施做好这些领域的风险防控。下一步,华夏银行将认真落实国家和监管部门相关政策要求,多措并举,做好存量风险化解;继续加强上述领域的准入管理和监测,切实防范新增风险,确保主要指标持续优化。


本次业绩会上,关文杰还回答了关于提前还贷以及存量房贷利率调整的有关问题。


关文杰指出,今年华夏银行个人按揭贷款提前还款与市场总体情况基本一致,提前还款量同比有所增长,从七、八月情况来看,提前还款有所缓解。


对于未来存量房贷利率调整会对该行产生的影响,关文杰表示,存量房贷利率调整确实会对各家银行产生一定的影响,华夏银行也将在监管部门的指导下,密切关注市场动向,有序推进后续相关工作的开展,履行好社会责任。


责任编辑:costner1

© 2003-2024 龙港网 版权所有